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六招教你急需现金时如何降低退保损失

来源: 理财周报  2014-09-26 10:43

【2014.09.25理财周报DM理财特稿002号】

退保对于保险公司和投保人来说,都不是件好事。因为过高的退保率会影响保险公司经营稳定,干扰财务安排和资金运用计划,同时也影响保险公司的声 誉。而对投保人来讲,退保时,其保单利益必将受到损失。因为寿险公司将按照国际上通行的做法,扣除投保人所缴保险费一定比例的管理费,用于弥补公司因退保 造成的前期费用投入的亏空。

所以买保险之前,投保人需要充分考虑自己的缴保能力,慎重挑选产品。如确实买到不合适自己的保险产品,必须退保,或者无力负担保险费用,急需现金,有什么方法可以降低退保损失呢?DM理财教你几招。

▌招数一:巧用10-15天“犹豫期”

犹豫期,即除短期险外,自投保人交费合同生效起10天、银行保险为15天内,用户若对保险合同不满意可以申请撤销保险合同,保险公司将全额退还保费,这是为了保障投保人的利益而设立的。这一阶段退保的损失最小,除去一些保险公司会收取工本费外,退保人没有保费损失。

▌招数二:选择2年后退保

过了犹豫期但又未满2年的时期最不适合退保,因为此时保费的损失率是三个时期(犹豫期、犹豫期至2年内、2年后)中最大的。所以建议在2年以后退保,因为对于长期的寿险保单来说,时间越长,享受的保障就越多,而扣除的费用却并没有太多增加,因而被称为退保的最佳时机。

▌招数三:利用宽限期适当地推迟交费日期

一般适用于长期寿险产品,宽限缴费期一般是60天,可以在这宽限期内的任何一天交费。如果60天内无法交费,仍旧可以利用两年的宽限期,但在两年之内,保单处于失效状态,投保人可以在自己有交费能力时申请恢复保单,所有效力不变。

▌招数四:利用保单质押贷款

在保险单的现金价值范围内,投保人可以随时向与保险公司合作的银行提出办理保单贷款,而不需要另外提供担保人。一般分红类保险可以贷到现金价值的90%,而2年以上的寿险保单可以贷到现金价值的70%。

▌招数五:利用自动垫交保险费

有些险种设计有自动垫交保险费条款的,如果保险单的现金价值大于应缴纳的当期保险费和利息,而且投保人事先又有此约定,那么,保险公司为了使保险效力得以延续,会自动垫交应交的续期保险费。投保人在投保时,应尽量利用这一条款。

▌招数六:办理减额交清保险

将保险金额缩小,不用再缴纳保险费,可以继续享有保险保障。

[责任编辑:曾真真]

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